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提高金融政策“直達性” 一日內三重磅文件落地

強化金融對實體經濟的支持力度,一日內三重磅文件落地。記者6月1日從中國人民銀行網站獲悉,近日人民銀行會同銀保監會、發展改革委、工業和信息化部、財政部、市場監管總局、證監會、外匯局出臺《關于進一步強化中小微企業金融服務的指導意見》(以下簡稱《意見》),共提出30條政策措施。

同日,人民銀行聯合銀保監會、財政部、發展改革委、工業和信息化部還印發了《關于進一步對中小微企業貸款實施階段性延期還本付息的通知》(以下簡稱《延期還本付息通知》)和《關于加大小微企業信用貸款支持力度的通知》(以下簡稱《信用貸款支持通知》),以穩定小微企業融資性現金流,提高小微企業貸款可獲得性,進一步降低小微企業綜合融資成本。

新網銀行首席研究員董希淼對《經濟參考報》記者表示,一日內三個重要文件接連發布,一是體現金融支持實體要綜合施策,直接融資、間接融資要齊發力,大中小銀行一個都不能少;二是完善了對金融機構的考核評價機制,特別是強化考核正向激勵機制;三是進一步減少了貨幣政策傳導環節,提高傳導效率。

值得注意的是,根據《延期還本付息通知》和《信用貸款支持通知》,人民銀行再創設兩個直達實體經濟的貨幣政策工具,一個是普惠小微企業貸款延期支持工具,另一個是普惠小微企業信用貸款支持計劃,進一步完善結構性貨幣政策工具體系,持續增強服務中小微企業政策的針對性和含金量。

具體而言,為了鼓勵地方法人銀行對普惠小微企業貸款“應延盡延”,人民銀行創設普惠小微企業貸款延期支持工具,提供400億元再貸款資金,通過特定目的工具(SPV)與地方法人銀行簽訂利率互換協議的方式,向地方法人銀行提供激勵,激勵資金約為地方法人銀行延期貸款本金的1%,預計可以支持地方法人銀行延期貸款本金約3.7萬億元,切實緩解小微企業還本付息壓力。為緩解小微企業缺乏抵押擔保的痛點,提高小微企業信用貸款比重,人民銀行創設普惠小微企業信用貸款支持計劃,提供4000億元再貸款資金,通過特定目的工具(SPV)與地方法人銀行簽訂信用貸款支持計劃合同的方式,向地方法人銀行提供優惠資金支持。

根據《信用貸款支持通知》,人民銀行通過貨幣政策工具購買上述貸款后,委托放貸銀行管理,購買部分的貸款利息由放貸銀行收取,壞賬損失也由放貸銀行承擔。中國民生銀行首席研究員溫彬表示,對“純信用貸款”的支持有很強的針對性,而“壞賬損失也由放貸銀行承擔”的規定也進一步夯實了放貸銀行需承擔貸款風險的責任,有利于信貸風險的把控。

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